Ипотека как переводится

 

Ипотека в России

Законы

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

  • Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
  • Федеральный закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 "Жилищный кодекс Российской Федерации"
  • Федеральный закон от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"
  • Федеральный закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. "О кредитных историях"
  • Постановление Правительства №285 от 13 мая 2006 г. "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 гг.

Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

  1. в силу закона;
  2. в силу договора.

Ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

  1. Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  2. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
  3. Продажа в кредит.
  4. Рента.
  5. Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то - такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг)

(Правила оценки платежеспособности клиента и расчета максимальной суммы кредита)

Андеррайтинг — оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учетом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). Клиент проходит процедуру андеррайтинга дважды: при обращении к ипотечному брокеру (её проводит андеррайтер брокерской компании) перед заключением договора на оказание услуг, а также в банке (проводят кредитные аналитики банка) при рассмотрении заявления на выдачу ипотечного кредита.

Краткое описание процедуры андеррайтинга в банке. Расчет коэффициентов:

Эти коэффициенты разрабатывались банками и Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию на основе опыта ипотечного кредитования США и европейских стран. Такой набор показателей отражает адекватную картину платежеспособности заёмщика и позволяют стандартизировать процедуру одобрения и выдачи ипотечного кредита. Для каждой банковской ипотечной программы эти коэффициенты заранее утверждены, но в некоторых случаях могут корректироваться (например, по возрасту, нестандартному объекту кредитования, по способу подтверждения дохода и т. д.). П/Д, О/Д и К/З могут варьироваться в зависимости от субъекта РФ, предпочтений того или иного банка и размеров средней оплаты труда.

После расчета по этим коэффициентам часто выбирается минимальная сумма, которая предварительно и будет являться суммой кредита. Одним из основных факторов, влияющих на сумму кредита, является доход и способ его подтверждения. Многие банки понимают, что не все доходы потенциальных заемщиков полностью отражаются в бухгалтерском учёте работодателя и, соответственно, разрабатывают различные способы подтверждения благосостояния, такие как: справка о доходах свободной формы или на бланке кредитной организации, устным подтверждением руководства организации-работодателя, текущими подтверждаемыми расходами либо анализом доходов организации для руководителей, индивидуальных предпринимателей и крупных акционеров. Отметим, что хотя правила андеррайтинга являются стандартными, на практике они часто определяются каждым банком в отдельном порядке. Для сокращения срока рассмотрения заявки Кредитным комитетом банка брокер обычно знает все правила и предпочтения андеррайтеров банка, и сводит к минимуму время их работы над кредитным делом.

Показатели ипотечного рынка

Показатели рынка ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) [1]

Некоторые программы ипотечного кредитования

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых учителей, военных.

  • Ипотека - молодым семьям. Участники программы - молодые семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории субъектов Российской Федерации. [2]
  • Национальный проект "Доступное и комфортное жилье - гражданам России"
  • Всероссийская программа "Военная ипотека". Участниками программы являются выпускники военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие 3 года. [3]
  • Ипотечная программа "Материнский капитал". Распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки. [4]
  • Ипотечный продукт "Молодые учителя" Программа разработана АИЖК для кредитования приобретения жилья молодыми учителями под процентную ставку в размере 8,5% годовых (одна из самых низких в стране). [5]

Налоговые льготы в России

В России действует закон (Налоговый кодекс РФ), по которому заёмщик имеет право на налоговый вычет, в размере суммы потраченной на приобретения жилья, но не превышающей 2 миллиона рублей и уплаченных процентов по займам, выданным на приобретение жилья, без ограничений по сумме. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. При этом есть две возможности получить заемщиком данный вычет:

  • Если у заемщика единственное место работы, он может обратиться в бухгалтерию по месту работы, и заявив о приобретении жилья, предоставив подтверждающие документы, и бухгалтер не будет перечислять подоходный налог до тех пор пока данное право не будет использовано.
  • В налоговом периоде перечислять все налоги, а в конце года в налоговой заявить о праве на налоговый вычет. Налоговая служба должна будет вернуть уплаченные налоги после проверки документов.

13 марта 2008 года Конституционный суд издал Постановление № 5-П. Признав не противоречащим Конституции РФ положения других федеральных законов, суд однозначно разъяснил свою позицию — родители могут получать налоговый вычет с сумм, израсходованных на приобретение недвижимости своим несовершеннолетним детям.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа () вычисляется по формуле:

, где — величина (тело) кредита, — величина процентной ставки за период (в долях), — количество периодов. Но существуют и многие другие программы погашения. Одна из иных форм — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале, до минимума в конце); здесь размер первого платежа () таков: . Зачастую ошибочно полагают, что достоинством этой формы платежей является меньшая сумма процентов (меньше переплата). На самом деле, главное различие состоит в перераспределении нагрузки выплат между различными периодами погашения.

Происхождение слова ипотека: этимология и история

Фото 2

Оглавление:

  • 1 Происхождение слова ипотека: этимология и история
    • 1.1 Этимология
    • 1.2 История возникновения понятия
  • 2 Что такое ипотека
    • 2.1 Ипотека в наше время
    • 2.2 Характерные черты ипотечного кредита
    • 2.3 Как выглядит на практике ипотека
    • 2.4 Портрет заемщика
  • 3 Преимущества покупки квартиры в ипотеку
    • 3.1 Жизнь продолжается
    • 3.2 Проверенная квартира
    • 3.3 Возврат части денег
    • 3.4 Продать дороже
  • 4 Что означает слово ипотека?
    • 4.1 История происхождения
    • 4.2 Современное понимание
    • 4.3 Особая форма кредита
    • 4.4 Что говорит законодательство
    • 4.5 Понимание в повседневной жизни
    • 4.6 Характерные особенности
    • 4.7 Заключение
  • 5 Что такое ипотека на жилье?
    • 5.1 Как правильно называется ипотека?
    • 5.2 В каком году появилась ипотека в россии?
  • 6 Значение слова ипотека
    • 6.1 Значение слова ИПОТЕКА в других словарях
    • 6.2 Другие предложения:

История кредитования берет свое начало с древнейших времен развития торговли, но залоговые займы появились только в конце V – начале VI веков до нашей эры на греческой земле.

Происхождение слова ипотека относится к Древней Греции, как первоисточнику образования залоговых кредитов.

В то время средством обеспечения служила личность заемщика, а не какое-либо имущество, поэтому в случае невозможности оплаты кредита должник становился рабом и продавался с торгов.

Этимология

Впервые употребление слова ипотека и его общего понимая в современном смысле относят к правителю Древней Греции – Солону, благодаря которому ипотечный заем стал общепринятым способом получения денежных средств.

На древнегреческом языке подобный кредит носил название «ὑποθήκη (hypotheke)», которое образовалось от словосочетания hypotithemi, что в дословном переводе образуется из самостоятельных выражений – «hypo» – под и «tithemi» — класть, положить, поставить.

С развитием общества, слово «ипотека» стало встречаться во многих языках и культурах, однако записывалось в подобной первоисточнику манере, например:

  • Hypothéque – французский вариант обозначения залогового кредита;
  • hipotecas – обозначение по-испански;
  • hipoteca – итальянский вариант обозначения обеспеченного кредита;
  • hypotheken – ипотека на немецком языке;
  • hypotéka – употребление слова в Словакии и т.д.

Одним из немногих языков, которые не употребляют производные от греческого hypotheke в полном объеме, является английский.

Перевод на английский слова «ипотека» осуществляется в трех различных вариантах, которые употребляются в зависимости от конкретной ситуации или англоязычной страны:

  1. Mortgage – основной способ обозначения ипотеки в англоязычных государствах, данное слово образовано из двух составляющих: «mort» – мертвый, «gage»– обещать; что дословно обозначает «обещание до смерти» или «обязанный до смерти». Парадокс заключается в первоисточнике образование данного понятия, так как оно было введено во Франции, но фактически в ней не используется. Ставка по ипотеке в европейских и западных странах довольно низкая, для покупки дома или квартиры ее оформляют на длительное время – 40-50 лет, что в конечном итоге обозначает выплаты всю жизнь.
  2. Hypothec – еще одно обозначение ипотеки, второе обозначение – закладная.
  3. Hypothecation – закладная.

На сегодняшний день ипотека подразумевает под собой кредитный заем, который обеспечивается какой-либо (приобретаемой или имеющейся) недвижимостью, под определенную банковской организацией или застройщиком процентную ставку.

Процентные ставки тоже различаются в зависимости от страны и наличия у заемщика гражданства этого государства, однако в среднем по странам ипотека для россиян будет оформлена под следующие проценты:

Исторических документов о ставках по ипотеке в Древней Греции не сохранилось, однако по общей доступной информации проценты для заемщика могли достигать 50% от суммы займа.


История возникновения понятия

Этимология и общее происхождение ипотеки первоначально представляла залог или закладную по ипотечному кредиту, однако дословно переводилось как «подставка» или «столб». Связано это с обозначениями, принятыми Солоном – правителем Древней Греции, в качестве гарантии залогового имущества.

Любой человек, который оформлял кредит под залог земли или дома, становился должником и для того чтобы участок не закладывался повторно другим займодавцам, на него устанавливался столб или большой камень с полным перечнем займов, а также выплат по ним.

Этот столб означал, что данная территория находится под обременением у лица-кредитора до истечения определенного времени и выплаты полной суммы кредита с процентами.

В случае неуплаты имущество обращалось в собственность кредитора, и он мог распоряжаться им по своему усмотрению.

Внимание!

Постепенно столб заменился таблицами на заборах или дверях, а позже и вовсе бумажными носителями информации о недвижимости, хранившейся в местном подобии архива.

В России ипотека появилась лишь в XVIII веке и только для людей высшего сословия. Позже кредитование под залог начало осуществляться и для крестьян, что позволило им восполнять урожай или приобрести какие-либо средства для выращивания посевов. Для дворян, ипотека стала способом приобретения дополнительных домов, земли и прочей недвижимости.

Обычно для дворян процентная ставка по ипотеке была более выгодной, так как данному сословию погасить заем было намного проще, чем крестьянам. Переводя на сегодняшний язык, крестьяне считались «проблемными» клиентами банковских учреждений, так как при передаче денежных средств работники никогда не были до конца уверены в их полном возврате.

Ипотека издавна закрепилась в финансовых кругах многих стран ввиду происхождения слова за несколько столетий до начала новой эры. Постепенно она претерпевала некоторые изменения –  способы ее оформления, а также обозначения залогового бремени, что позволило людям приобретать имущество за счет получаемых от банка средств.

Более подробно о том, что такое ипотека вы можете узнать далее.

Просьба оценить пост и поставить лайк!

По любым ипотечным вопросам вы можете получить ответ на бесплатной консультации у нас на сайте. Запись в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник:

Происхождение понятия

Термин «ипотека» (от др.-греч. ὑποθήκη) впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «подпорка», «подставка». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте.

Что означает слово ипотека?

В жизнь российских граждан прочно вошло понятие ипотека. Такой термин сегодня можно услышать в средствах массовой информации, о судьбе кредитования и перспективах его развития активно идут обсуждения на высших правительственном уровне. При этом многие затрудняются сказать, как переводится слово «ипотека», и сформулировать сущность понятия.

История происхождения

Историки связывают появление термина с Грецией. В древние времена в государстве можно было взять кредит под залог, в качестве которого чаще выступала земля. Деньги, получаемые у кредитора, представляли собой первый вариант такого вида кредита.

Для исключения соблазна получить деньги под уже заложенный участок у других кредиторов на земельном наделе устанавливался специальный символизирующий знак в виде столба или большого камня.

Такой предмет устанавливался на границе участка и говорил о том, что данная земля обеспечивает долговые обязательства и именно его в древности назвали «ипотекой», что в переводе с греческого означало в буквальном смысле «залог» или «предупреждение».

При неисполнении взятых обязательств и невозможности вернуть кредитные средства, залогодержатель был вправе вернуть выданные заемные деньги за счет залоговой земли. Такая форма кредитных взаимоотношений была известна не только в Греции, упоминания о таких сделках встречаются в документах Египта.

Относительно теории права под таким термином понимался залог недвижимости. Впервые в законодательных документах термин возник только в XIX и пришел в российский язык из права зарубежного. Некоторые связывают это с германскими, другие с французскими корнями. До революции между терминами «залог» и «ипотека» различия не было и оба понятия были равнозначными.

Современное понимание

Значение слова «ипотека» сегодня может иметь несколько значений. Наиболее распространенное понимание связывает термин с одной из форм кредита

Особая форма кредита

Ипотека как одна из форм кредита на финансовом рынке получила широкое распространение в 90-х гг. прошлого века. Сегодня она стала наиболее востребованным банковским продуктом, при помощи которого многие российские граждане успешно решают вопросы обеспеченности жильем.

Читать далее: Что такое valid thru

В качестве обеспечения займа выступает залоговое имущество, в качестве которого в большинстве случаев выступает жилая недвижимость. Отличительными чертами является наличие залога, длительный срок заключаемого договора и целевое назначение кредитных средств. Последнее особенность означает, что деньги могут быть потрачены только на приобретение жилого объекта.

Ипотечное кредитование и ипотека не являются равнозначными понятиями. Последнее всегда связано с понятием собственности. В процессе кредитования приобретенная на кредитные средства недвижимость становится залогом.

Что говорит законодательство

Вопросы кредитных взаимоотношений сегодня четко регламентируются современным законодательством. При этом «прямого» определения в нормах не существует. Исходя из положений Гражданского кодекса под ипотекой понимается залог. В качестве него могут выступать:

  • жилые объекты;
  • земельные наделы;
  • предприятия;
  • любое недвижимое имущество.

Ипотека может появляться в силу закона или по договору. Такое разделение идет еще со времен римского права.

Под термином в силу закона понимают залог недвижимости, который возникает на основании законов федерального значения.

Она возникает при покупке жилых объектов, при оформлении договора ренты, пожизненного содержания. Наиболее распространена ипотека под залог приобретаемой на кредитные средства недвижимости.

Понимание в повседневной жизни

В обычной жизни под ипотекой часто понимают не только средства, выданные в кредит. Произнося такое понятие, граждане часто ассоциируют его с объектом приобретенного на кредитные средства.

Такой вид кредитных отношений всегда предполагает наличие имущества и при таком виде кредитования приобретенная собственность становится для кредитора залогом.

На время действия кредитных отношений на залоговый объект накладывается обременение, что означает запрет на проведение имущественных сделок без согласования с банком.

Некоторые граждане сегодня имеют в виду под ипотекой особый вид услуг банков. Перечень подобных программ сегодня достаточно велико. Наиболее укрупненная классификация подразделяет такого вида кредит на жилищный и коммерческий вид.

Перечень предложений на рынке финансовых услуг включает стандартные программы, социальные и специализированные для определенной категории граждан. Ипотека по договору возникает из условий заключаемого сторонами сделки соглашений.

Характерные особенности

Ипотека всегда предполагает наличие залога, если в процессе кредитования о нем речь не идет, то значит это иной вид кредитных взаимоотношений. В связи с этим такой кредит представляет собой займ, выданных под залог имущества. В качестве такого может выступать объект, приобретаемый на кредитные средства или уже имеющийся во владении заемщика.

Современная ипотека по сравнению с другими формами кредита имеет ряд существенных отличий. В число основных особенностей входит:

  • более низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • жесткие требования при отборе заемщика;
  • наличие требований к залоговому имуществу;
  • наличие обязательного страхования;
  • большой выбор кредитных предложений.

В случае невозможности выполнения клиентом ранее взятых обязательств банк вправе забрать залоговой имущества и за счет полученных после реализации средств компенсировать свои убытки.

Заключение

Что означает слово «ипотека», может зависеть от различных обстоятельств. Ипотека в широком понимании представляет собой одну из форм кредита, возникшую еще во времена Древней Греции. Отличительной ипотечных взаимоотношений является наличие залогового имущества.

Некоторые понимают значение термина ипотека в узком смысле и понимают под этим понятием особый вид банковских продуктов. Перечень ипотечных предложений на рынке финансовых услуг сегодня огромен.

Среди них присутствуют варианты для приобретения жилья строящегося или готового, некоторые программы направлены на отдельные категории граждан и предполагают поддержку государства.

Источник:

Фото 2

Что такое ипотека

Термин «ипотека» появился в древней Греции в VI веке до нашей эры и означал обеспечение ответственности участками земли должника перед кредитором. Это была разновидность залога, остающегося в собственности должника. Недвижимое имущество под ипотекой стало подразумеваться позднее.

Ипотека в наше время

Ипотека с юридической точки зрения в наше время – это договор залога, по которому кредитор имеет право удовлетворить свои денежные требования из стоимости заложенного имущества, если должник не выполняет взятые на себя обязательства. В сфере жилья ипотека означает долгосрочное кредитование на приобретение квартиры.

Характерные черты ипотечного кредита

На рынке кредитования есть много предложений и ипотечных программ с разными условиями. Ими являются:

  • Первоначальный взнос;
  • Срок кредитования;
  • Процентная ставка;
  • Тип платежа.

Широкий диапазон параметров предоставления кредита дают возможность всем заемщикам выбрать наиболее выгодные условия договора. Ипотека с небольшим сроком выплат и меньшей процентной ставкой выгоднее той, что оформляется на длительное время или с более высокими процентами. Это правило ипотечного кредитования.

Выплаты долга могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом варианте платеж каждый месяц взимается одинаковый. При втором способе оплаты долга суммы постепенно уменьшаются. У обоих видов платежей есть преимущества и недостатки, но большинство банков применяют аннуитетный платеж.

Кроме этого, банки предлагают клиентам выбрать валюту кредитования. На первый взгляд, по кредиту, взятому в евро или долларах, процент меньше. Но реальная стоимость у всех кредитов одинаковая, так как рассчитывается исходя из прогноза экономической ситуации в стране.

Важно!

Стоимость иностранной валюты часто меняется и потому специалисты не рекомендуют оформлять ипотеку в иностранной валюте. Сделать предсказание на долгосрочную перспективу на валютном рынке невозможно.

Читать далее: Что значит счет ссудный

И выигрыш, и проигрыш могут стать очень серьезными, а рисковать квартирой готовы не все.

Как выглядит на практике ипотека

Банк заключает с клиентом два договора: основной и дополнительный. По основному договору выдается кредит, а по дополнительному составляется договор об ипотеке и берется в залог недвижимое имущество стоимостью выше суммы предоставленного займа.

Имущество по закону РФ остается у заемщика, и он имеет право им не только владеть, но и пользоваться.

Стать залогом может квартира, на приобретение которой берется заем или какая-то другая (в том числе дача, гараж или производственное здание предпринимателя).

При возникновении задолженности у банка есть право реализовать заложенное имущество в счет погашения собственных затрат или переоформить его на себя.

Ипотечное кредитование помогает многим гражданам решить проблему жилья. Он работает таким образом:

  1. Оформление кредитного договора.
  2. Покупка жилья с использованием кредитных средств.
  3. Заключение договора и его регистрация.
  4. Внесение пометки о залоге в банке в свидетельство на право собственности.

Такой вариант устраивает обе стороны кредитного договора. Заемщик получает возможность купить недвижимость, а у банка есть обеспечение залогом в виде данной недвижимости, покрывающее риски кредита. Ипотечный кредит выгоднее необеспеченного займа наличными, так как сумма выдается большая, на длительный срок и с меньшими процентами.

Портрет заемщика

Ипотека по основанию может быть разной:

  1. В силу договора;
  2. В силу закона;
  3. В силу судебного акта.

Законом предусмотрены первые два вида ипотеки. Ипотека в силу договора появляется после заключения между двумя сторонами соглашения. Это означает, что у кредитора есть преимущественное право удовлетворить свои денежные требования. Такая ипотека может возникнуть в любое время по желанию сторон договора.

На основании закона в обстоятельствах в отношении к определенному имуществу возникает ипотека в силу закона. Приобретенное право собственности на жилье с использованием денежных средств, предоставленных банком, означает возникновение ипотеки на это имущество в силу закона.

По требованию кредитора в отношении имущества должника на основании судебного акта появляется ипотека в силу судебного акта. Этот вид закреплен во французском судебном законодательстве.

Совет!

Последние два вида ипотеки являются на практике скорее исключением и бывают редко, но преследуют все три вида одну цель – обеспечение требований кредитора.

Заемщик ипотечного кредита выступает не просто должником, а скорее партнером банка, участвуя в кредитной сделке на полных правах и с правильным представлением механизма ее работы. Именно поэтому слово «ипотека» прочно входит в нашу жизнь и становится все популярнее с каждым годом.

Источник:

Преимущества покупки квартиры в ипотеку

Покупая квартиру в ипотеку, приходится соглашаться с тем, что она будет принадлежать банку до конца срока кредитования и выступать в роли залога. Так банк снижает свои риски и удешевляет заем. И пока одни высчитывают минусы ипотечного кредитования и не желают связываться с банком, другие пользуются его преимуществами.

Жизнь продолжается

Ипотека в Томске относительно необременительна за счет большого срока погашения. Каждая семья может рассчитать для себя ту сумму, которую ей будет по силам каждый месяц отдавать и жить комфортно. А не копить на жилье годами, все туже затягивая пояс, да еще и живя на съемной квартире.

Проверенная квартира

Иногда покупка квартиры может обернуться неприятными сюрпризами, если заранее не была досконально проверена ее юридическая «чистота». Оформление ипотечного кредитования сводит эти риски к минимуму.

Все сделки, совершенные с квартирой в прошлом, будут тщательно проанализированы не только специалистами банка, но и службой безопасности компании-страховщика.

Кроме того, приобретать жилье можно будет только у аккредитованного застройщика.

Возврат части денег

Подоходный налог 13% от дохода платят все. При покупке квартиры в ипотеку можно получить обратно от государства 13% от ее стоимости. Это налоговый вычет, и получить его можно на одну единицу жилья только один раз. Если квартира стоила 2 000 000 рублей, то вернут 260 000. Выдадут их в два этапа:

  • Единовременная выплата (ее размер зависит от зарплаты);
  • Выплата остальной суммы по частям весь следующий год.

Совет: нужно успеть заявить в налоговую о получении вычета в течение трех лет после покупки квартиры.

Продать дороже

Владеть недвижимостью выгодно всегда. Несмотря на явную переплату по ипотечной схеме, можно будет получить доход от продажи квартиры в будущем. Особенно это касается новостроек. Их стоимость с годами только увеличивается, благодаря развитию инфраструктуры в новых районах.

Чтобы преимущества ипотеки не стали недостатками, нужно знать маленькие нюансы во взаимодействии с банком:

  • Досрочное погашение кредита позволит сэкономить до полумиллиона рублей.
  • Реструктуризация долга в трудной финансовой ситуации – это уменьшение ежемесячного платежа и увеличение сроков выплат. Своеобразный шаг банка навстречу заемщикам.

Таким образом, ипотечное кредитование подстраивается под самые разные категории населения. Причем государство постоянно предлагает все новые специальные программы по ипотеке.

Это уже не только привычное кредитование для военных или использование материнского капитала. Теперь это и ипотека для сотрудников полиции, для учителей и врачей в Москве, для молодых специалистов и семей с детьми.

Быть в курсе последних событий в этой сфере – это удобно и выгодно.

Источник:

Что такое ипотека на жилье?

Понятие «ипотека» около десяти лет назад основательно вошло в нашу жизнь. Практически каждый знаком с принципами действия, плюсами и минусами данного вида кредитования. Но мало кто знает историю возникновения и значение слова.

Ипотека – это залоговое имущество, которое остается в собственности заемщика. При невыполнении требуемых обязательств со стороны должника, имущество может быть реализовано банковским учреждением.

Стоит учитывать, что понятие ипотеки и ипотечного кредита существенно различаются.

Ипотечное кредитование представляет собой выдачу денежных средств на приобретение недвижимости под залог имущества должника, которое впоследствии выступает гарантом в случае непогашения обязательств со стороны заемщика.

Система работает достаточно просто:

  1. Клиент берет необходимую денежную суммы у банка с целью приобретения недвижимого имущества под залог.
  2. При наступлении полного погашения кредитного обязательства, залог с имущества снимается, а дом, квартира или автомобиль переходят в полноправное владение заемщика.

Если клиент банка не может погасить долг, имущество выставляется на продажу, а доход от его реализации покрывает долг по кредитному договору.

Для получения ипотечного кредита, банковские учреждения требуют следующие документы:

  • заполненная анкета (выдается банком);
  • заявление на оформление кредита (есть возможность подать заявку в режиме онлайн);
  • Паспорт (копия);
  • СНИЛС (копия);
  • ИНН (копия);
  • копия свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • копии документов об образовании (аттестат, диплом и прочее);
  • копии заполненных страниц трудовой книжки;
  • военный билет копия (если заемщик находится в призывном возрасте);
  • справка о заработной плате 2 НДФЛ;
  • любые документы, отражающие дополнительный заработок или доход.

В большинстве банков вышеперечисленных документов достаточно, но в зависимости от отдельного случая и условий займа, сотрудники учреждения могут потребовать дополнительную информацию.

Массовое пользование услугами кредита среди населения положительно сказывается на развитии экономики страны. Но обычное кредитование может создать риски неуплаты, а использование залога дает хорошие гарантии.

Помимо интересов государства, не менее приоритетны потребности и населения. Недвижимость склона к резкому росту в цене, поэтому приобретать ее за счет накоплений крайне проблематично.

По этой причине выплата заемного долга частями один из самых оптимальных вариантов.

Внимание!

Конечно, риск потерять в цене существует, но неизвестно как поведет себя инфляция за то время, которое уйдет на накопление денежных средств для осуществления крупной покупки.

Согласно древнейшей истории, понятие ипотеки появилось в Греции в далеком VI веке до нашей эры, и было введено в обиход политическим деятелем Солоном. Работала программа по принципу, в котором заемщик выступал залогом в собственном лице, то есть не вернул долг – попал в рабство к кредитору.

Впоследствии на смену системы, Солон предложил в качестве залога использовать движимое и недвижимое имущество граждан. Свидетельствование сделки происходило путем установки столбов на земельном участке должника с условиями и суммой сделки.

Именно поэтому значение слова ипотека в переводе с греческого (древнегреческого) языка «hypotheka» означает «основание», «подпорку» или «столбик».

Затем процесс продолжил развитие в других странах, а столбы заменили книгами, в которых вели все сопутствующие записи.

В России первый дворянский банк, который начал предоставлять кредиты под залог открылся в 1754 году, а уже в 1870 году на территории страны их функционировало порядка 11 финансовых учреждений.

Если говорить кратко о происхождении слова ипотека, то оно берет свое начало со времен Древней Греции и обозначает «столб», который находился на земельном участке должника и служил для отображения информации о залоге и условиях займа.

Советская система не хотела принимать ипотеку и это доказывает трактовка определения. Термин ипотека впервые появился в СССР на страницах толкового словаря, и обозначал ссуду в денежном эквиваленте, которая выдается банками капиталистами под залог земли, сооружений и построек. Звучало определение приблизительно так «Ипотека – это оружие для разорения крестьян среднего и малого достатка».

Важно!

После Великой Отечественной войны началась активная застройка городов, и хоть факт присутствия ипотеки был мастерски завуалирован, проследить эти моменты можно.

Читать далее: Как пополнить карту сбербанка с киви кошелька

После 1990 года стали активно появляться коммерческие банки с предоставлением различных займов населению, а с ними развиваться ипотечная система. Миновал дефицит, появилось множество новых товаров, соответственно предложение и спрос растут, а доходы не успевают. На помощь приходят займы, а банки соответственно процветают.

Что же такое ипотека на жилье простыми словами? Суть заключается в том, что за покупателя расчеты за приобретенное имущество выплачивает банк, а собственник (покупатель) должен погасить долг определенными частями за оговоренный срок. Причем банк берет гарант погашения в виде залогового имущества должника.

Ипотека в толковом словаре Ожегова имеет несколько обозначений, таких как залог недвижимого имущества или ссуда, выдаваемая под этот залог.

Описание ипотеки в википедии не особо отличается от стандартного и описывает ее как одну из форм залога, которая принадлежит должнику, а кредитор имеет право его получить только в случае непогашения заемщиков своих финансовых обязательств.

Ипотека по английски mortage характеризует закладную или заем.

Во Франции ипотечному кредитованию было положено начало в 1852 году банком CCF (Credit Foncier de France). Перевод ипотека с французского слова hypothèque.

Слово «ипотека» в русском языке не имеет правил написания, так как относится к словарному типу. Для верного ориентира стоит отталкиваться от греческого «hypotheka» с акцентом на букву «о», а проще его просто запомнить, чтобы не допускать ошибок.

Рассмотрим предложения со словом «ипотека» в правильном употреблении.

  1. Ипотека является одним из приоритетных видов в кредитовании.
  2. В жилищном строительстве имеет место спад, по причине резкого поднятия процентной ставки на ипотеку.
  3. Необходимо обратиться в банк для получения информации о возможных программах ипотеки.
  4. Заемщик согласен со всеми условиями выдачи ипотеки, в том числе – с размером комиссионных в размере 0,6 % ежемесячно.

Несмотря на то, что во времена СССР ипотека воспринималась как неблагоприятная система, введенная в работу капиталистическими странами, на сегодня это серьезная помощь гражданами их семьям в приобретении собственной недвижимости или жилья.

Как правильно называется ипотека?

Ипотека или жилищное кредитование. Заключается в займе крупной суммы денег под покупку жилья, где в качестве гаранта по возврату денежных средств выступает собственность заемщика. Долг выплачивается в оговоренные по договору сроки.

В каком году появилась ипотека в россии?

Зародилась в России одновременно с возникновением права на частную собственность, уже в 18 веке появились первые упоминания о залоге земли в чужие руки.

В 1918 году история развития ипотеки была прервана Октябрьской революцией, после которой право на частную собственность попало под запрет. А года и вовсе была поставлена точка во всевозможных действиях для развития ипотечного направления. Так понятие «ипотека» было забыто на период более 70 лет.

Возрождение произошло в начале 90-х годов, а законодательное утверждение в 1998 году на основании закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/20858
  • http://icredit-cards.com/chto-oznachaet-slovo-ipoteka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий