Что такое страховка на машину

 

Страхование автомобиля: просто и понятно о всех возможностях страхования вашего авто. Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает. ОСАГО – это обязательное страхование автограж

Где оформить выгодную страховку на машину

Рассмотрим несколько крупных страховых компаний, в которых можно выгодно приобрести страховую защиту для своего «железного друга».

Компании, в которых можно купить ОСАГО выгодно:

  1. Тинькофф страхование.

Крупная компания, которая оказывает услуги исключительно через интернет. Опытные сотрудники и удобный интерфейс личного кабинета помогут каждому быстро и выгодно приобрести страховую защиту.

  1. Росгосстрах.

Это лидер отечественного страхования, который предлагает приобрести услуги как в офисе компании, так и через интернет. В офисе компании специалисты обязательно предложат выгодные варианты заключения договора.

  1. Согласие.

Крупная и надежная страховая компания, которой можно доверить защиту своего транспортного средства. Многие крупные фирмы доверили защиту СК «Согласие». Крупными клиентами компании являются: агентство АИЖК, ЮниКредит Банк, салон сотовой связи Связной, Росбанк и многие другие.

Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль 

К оглавлению

Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую, но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.

Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.

В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам.

С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

6 простых шагов по оформлению страховки на машину

Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

Шаг №1. Выбор страховой компании

Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • устойчивость в финансовой сфере;
  • объемы выплат по страховкам;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывы.

Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

Шаг №2. Расчет стоимости страховки на автомобиль

Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса, которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

Чтобы рассчитать страховку на машину потребуется подготовить свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

При этом необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать вид страхования;
  • выбрать компании для сравнения;
  • определить самый выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

Шаг №3. Предоставление необходимых документов

В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА.

Шаг №4. Заполнение заявление и подписание договора

Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

Шаг №5. Оплата страхового полиса

В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

Шаг №6. Получение страховки

Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

Сколько стоит страховка на машину — основные параметры и факторы из которых определяется стоимость страхового полиса

ОСАГО онлайн

Продвинутые пользователи Интернета нередко интересуются, как сделать страховку на машину самому. Крупные страховые фирмы предлагают услугу оформления ОСАГО через Интернет, от автовладельца требуется только заполнить цифровое заявление и приложить отсканированные копии документов.

Обратите внимание, что досрочно расторгнуть страховой договор через Интернет нельзя.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.
  2. Покупайте в надежном месте Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА. Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы. Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком. Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.
  3. Проверьте полис С 1 января 2019 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.



Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля. В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе.

Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший. Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Фото 1

Оформление страховки

Неопытные автомобилисты часто интересуются, как выглядит страховка на  машину и что нужно для ее оформления.

В июне 2019 года МинФин РФ приняло новую форму бланка автогражданки, изменения коснулись следующих аспектов.

  1. Бланк поменял цвет с зеленого на розовый.
  2. Вместо слова «владельцев» теперь употребляется «владельца».
  3. В графу отчества добавлен пункт примечание «если есть».
  4. Сумма в 5 пункте изменилась с 160 тысяч на иную, не более 400 тысяч рублей.

В договоре будут прописаны все самые важные моменты, а именно контакты застрахованного и данные о страховой компании, предмет страхования, стаж водителя, наличие противоугонной системы, информация о прошлых ДТП.

Теперь разберемся, что нужно для страховки автомобиля. Гражданин, желающий оформить полис ОСАГО, должен прийти в страховую компанию с определенным пакетом документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • ПТС и талон о прохождении техосмотра;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • заявление на получение полиса.

Собственник заполняет два шаблона заявления: один передается в организацию, другой возвращается обратно вместе с непосредственно полисом и правилами ОСАГО.

Перед тем, как сделать страховку на машину в конкретной организации автострахования, соберите побольше информации и отзывов о ней. Законодательство Российской Федерации позволяет заключать договор в любой страховой, имеющей лицензию и устраивающей клиента по определенным критериям. Сейчас также допускается оформление ОСАГО в другом населенном пункте, не соответствующем месту прописки.

Виды страховки на машину

Стоит отметить, что страховые компании готовы предложить своим автолюбителям несколько выгодных программ. Если сравнивать добровольные программы между компаниями, то они отличаются условиями и тарифами. Каждая компания устанавливает свою стоимость на услуги страхования.

Виды страховых продуктов:

  1. ОСАГО.

Это обязательный вид страхования, который появился в 2003 году. Согласно 40 ФЗ бланк обязательного страхования должен приобрести каждый собственник машины. Именно этот полис защищает гражданскую ответственность участника движения перед третьими лицами.

Стоимость обязательного полиса во всех страховых компаниях единая. Поэтому не стоит искать выгодное предложение, поскольку доверить защиту нужно крупной и стабильной компании, такой как Росгосстрах.

Договор страхования гарантирует выплату:

  • До 400 000 рублей – если будет причинен ущерб транспортному средству;
  • До 240 000 рублей – компенсация гражданам, которые пострадают при наступлении страхового случая.

Если ранее водители получали деньги на руки и сами принимали решение, где делать ремонт, то в 2019 году все изменилось. Лимиты ответственности остались без изменений, только средства выдаются не водителю, а перечисляются на станцию, где ремонтируется авто после ДТП.

Это сделано для того, чтобы избавиться от мошенничества, которое активно развивается в сфере страховых услуг.

Ездить без страховки ОСАГО категорически нельзя и опасно, это должен знать каждый владелец транспортного средства.

  1. ДГО или ДОСАГО.

Это отличный продукт, который увеличивает лимиты выплаты по ОСАГО. Своего рода – это дополнение обязательной защиты, так сказать, запасной кошелек, из которого можно взять денежные средства, если не хватит основного лимита.

Пример. Водитель №1, передвигаясь за рулем своего Kia Ceed, причинил ущерб водителю №2, который был на новом Lexus RX350. В результате аварии был причинен ущерб на сумму 650 000 рублей. Получается, что 400 000 рублей водитель лексуса получит по договору ОСАГО, а 250 000 рублей водитель №1 должен выплачивать за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, нужен полис ДОСАГО, который покрывает размер ущерба, который превышает фиксированный лимит по ОСАГО. Имея на руках такую защиту, вы сможете защитить свое финансовое положение от непредвиденных трат.

Страховщики предлагают полисы с лимитом от 500 000 рублей и более. При этом стоимость договора меньше обязательного ОСАГО в два раза.

Как ни странно, данный продукт есть во всех компаниях, но сделать страховку практически невозможно. Данный продукт входит в группу «убыточных», поэтому компании оформляют его только постоянным безубыточным клиентам.

  1. КАСКО.

Многих водителей в первую очередь интересует, как расшифровывается данная аббревиатура. Ответ простой – никак!

КАСКО – это добровольный вид страхования, который защищает водителя авто от непредвиденных трат, которые могут появиться в результате ущерба или угона.

Сразу стоит отметить, что добровольная защита – это очень дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все участники движения. Стоимость защиты будет напрямую зависеть от стоимости «железного друга».

Благодаря этому продукту страхователь сможет отремонтировать свое авто на станции официального дилера, если машина получит повреждения. При этом неважно, по вине водителя появилось повреждение или нет, компания обязана оплатить ремонтные работы.

Если в оформление полиса ОСАГО компании не могут отказать, то тут они принимают решение самостоятельно, и устанавливают стоимость защиты по своему усмотрению.
  1. Зеленая карта.

Это договор страхования, который действует исключительно за пределами РФ. Согласно закону, вас не пропустят за границу, если данный полис будет отсутствовать.

Его можно приобрести заранее на необходимый срок или купить при пересечении границы. Стоит отметить, что второй вариант удобнее, но обойдется вам в 3-4 раза дороже.

Как и страховка ОСАГО, она страхует ответственность владельца авто, но только за границей.

 Как можно сэкономить на страховании машины – 5 способов экономии при страховании личного автомобиля 

К оглавлению

Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.

Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

Способ №1. Отказ от дополнительных услуг

Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например, возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

Способ №2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

Способ №3. Аккуратное вождение

Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

Способ №4. Страхование онлайн

Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25%.

Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

Способ №5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50%.

Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

Как получить страховку онлайн

Начиная с 2019 года, автолюбители получили новую услугу, которая называется электронное ОСАГО. По условиям данный продукт ничем не отличается от знакомого всем полиса обязательного страхования. Единственное отличие – договор можно купить онлайн через официальный сайт страховой компании.

Теперь оформить защиту в режиме реального времени без очереди и в любое удобное для себя время может каждый автолюбитель. Процедура проста и доступна каждому.

Для получения электронного договора потребуется:

  1. Зарегистрироваться на сайте страховой компании. При регистрации потребуется указать персональные сведения, координаты для связи и номер банковской карты. Стоит учитывать, что произвести оплату можно только с именной карты, которая принадлежит страхователю по договору ОСАГО.
  2. Оформление заявки в личном кабинете. Чтобы заполнить заявку, потребуется произвести расчет страховой премии и указать все характеристики транспортного средства.
  3. Проверка данных. Чтобы перепроверить всю указанную информацию, страховщик просит загрузить все копии документов в личном кабинете. Достаточно сделать качественное фото паспорта и документа на машину. Сведения по водителям и диагностической карте проверяются автоматически в единой системе РСА. Вся процедура проверки занимает по времени не более 30 минут.
  4. Оплата договора. Приобретается договор так же, как и товары в интернете. Все что необходимо сделать, это указать секретный код карты и подтвердить операцию путем ввода секретного кода.
  5. Получение документов. Сразу после оплаты страхователь получит полис обязательного страхования на указанный при регистрации электронный адрес. Документ можно распечатать или сохранить в электронном виде и предоставлять сотрудникам полиции в виде фотографии.

Если верить статистике, то с введением электронного страхования, водители только за первый квартал 2019 года приобрели больше миллиона страховок в режиме реального времени.

Фото 2

Сколько можно ездить без страховки после покупки машины

Этот вопрос волнует тех водителей, которые забыли своевременно приобрести страховую защиту.

Такой вопрос также возникает только потому, что когда ввели обязательное страхование в 2003 году, водители действительно получали месяц дополнительной защиты. После окончания срока действия страхования, компания несла ответственность ровно 30 дней и выплачивала компенсацию пострадавшей стороне при наступлении ДТП.

Но ежегодно в договор вносили изменения и дополнительный месяц защиты, за счет страховой компании, отменили. Теперь, если страховка закончилась, то водитель не должен управлять машиной.

Конечно, передвигаться за рулем своего транспортного средства водителю никто не может запретить.

Единственное, каждый водитель, который управляет авто без ОСАГО, должен знать, что:

  • В случае наступления страхового случая будет выплачивать ремонт пострадавшей стороне за счет собственных средств;
  • Он обязан заплатить штраф за управление машиной без ОСАГО.

Пошаговая инструкция по страхованию машины

Поскольку каждый водитель должен приобретать страховую защиту, рассмотрим, как сделать это правильно.

Существует два варианта получения договора:

  1. Лично в офисе страховой компании;
  2. Через интернет.

Первый способ оформления знаком каждому водителю. Рассмотрим, как правильно приобрести страховую защиту и на что следует обратить внимание, если вы решили обратиться в офис.

Шаг 1. Выбор страховой компании.

На этом этапе вы должны выбрать страховую компанию. Некоторые водители уверены, что покупать ОСАГО можно в любой фирме, поскольку в случае ДТП компания будет производить выплату пострадавшей стороне.

В общем-то – это верно, только не стоит забывать, что пострадавшая в ДТП сторона может получить выплату не только в компании виновника, но и в той, в которой приобрела защиту ОСАГО. Получается, каждый водитель выбирает компанию для себя, в которую обратиться, если его машина пострадает в ДТП.

Делая выбор, необходимо обратить внимание только на крупные компании, которые годами доказали свою стабильность и платежеспособность. Особое внимание стоит уделить рейтингу, лицензии и отзывам.

Шаг 2. Подготовка пакета документов.

Полный перечень необходимых документов перечислен в правилах страхования ОСАГО.

Согласно данному перечню каждый владелец транспортного средства, при обращении к страховщику должен предоставить:

  • Заявление на страхование утвержденной формы;
  • Паспорт собственника ТС;
  • Документы на машину: ПТС или свидетельство о регистрации;
  • Водительское удостоверение;
  • Диагностическую карту.

Заявление на страхование ОСАГО можно найти в интернете, распечатать и заполнить. Главное, о чем следует знать – нельзя допускать исправлений. Поэтому, если вы неверно укажете информацию, заявление потребуется переписать.

Если к управлению транспортным средством будут допущены сразу несколько человек, то потребуется предоставить водительское удостоверение каждого. При этом не стоит забывать, что все документы предоставляются в оригинальном виде.

Диагностическая карта потребуется в том случае, если возраст транспортного средства более 3 лет. Технический осмотр проводится на специальной станции, и купить страховку без него не получится.

Также стоит принимать во внимание, что зачастую договор страхования оформляют без хозяина машины. Такое бывает в том случае, когда собственником машины является один человек, а пользуется ей другой.

Оформляя договор без хозяина авто, страхователь должен предоставить свой личный паспорт и паспорт владельца машины. Если у страхователя есть нотариально заверенная доверенность от собственника, то можно предоставить её вместо паспорта.

Шаг 3. Обращение в офис компании.

Если закончилась страховка, то приобрести новую защиту лучше в центральном офисе страховой компании, а не через агента или брокера. Помимо пакета документов, потребуется предоставить транспортное средство на визуальный осмотр.

Предоставляя машину необходимо учитывать:

  • Машину перед осмотром следует хорошо помыть;
  • Осмотр делается исключительно в светлое время суток;
  • Во время дождя или снегопада осмотр не проводится.

По итогам осмотра машины, представитель страховой компании подготовит акт осмотра, который будет прилагаться к полису обязательного страхования. Принять пакет документов и произвести точный расчет страховой премии специалист компании может только после осмотра машины.

Шаг 4. Расчет страховой премии и оформление договора.

Чтобы узнать стоимость договора страхования, потребуется указать необходимые сведения и произвести расчет. Если ранее расчет делали вручную и выписывали полис ОСАГО от руки, то сегодня вся работа осуществляется автоматически в единой системе РСА.

Для оформления договора специалист компании не только укажет все ваши данные в единой системе, но и отсканирует все документы в цветном варианте и загрузит копии в базу.

Единственное, что вам потребуется сообщить специалисту компании, это:

  • С какого числа будет действовать договор;
  • На какой срок делать защиту.

Шаг 5. Проверка ОСАГО.

Прежде чем зарегистрировать бланк ОСАГО в единой системе РСА, представитель страховой компании распечатает черновой вариант, который необходимо проверить. Не стоит торопиться или полностью доверять страховщику, поскольку всем свойственно ошибаться.

При проверке обратите внимание на все пункты договора:

  • Срок действия;
  • ФИО страхователя и страховщика;
  • Данные транспортного средства: марка и модель, VIN номер, государственный регистрационный знак и номер документа на машину;
  • ФИО водителя и номер прав;
  • Размер страховой премии.

Если все указанно корректно, представитель компании зарегистрирует бланк договора в единой системе и распечатает оригинал.

Шаг 6. Подписание ОСАГО и оплата.

Как только все документы будут готовы, страхователю потребуется произвести оплату и подписать полис.

По итогам обращения у клиента должно остаться на руках:

  • Договор ОСАГО;
  • Квитанция об оплате;
  • Акт осмотра;
  • Европротокол или знакомое всем извещение на случай ДТП;
  • Правила страхования;
  • Памятка от ЦБ ОСАГО+.

Понятие ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается, как «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности». Часто к этим словам добавляют «владельцев транспортных средств».

Из первого словосочетания сразу становится понятно, что термин связан со страховой сферой, и договор между страховщиками и клиентами заключается не на добровольной основе, а по требованию законодательства.

Таким образом, государство контролирует страховые субъекты и объекты, выплаты и общие правила оформления документа.

Договор обязательного страхования базируется на 48г. ст. 927 Гражданского Кодекса, причем страхование проводится не только в автомобильной сфере, например, существуют профессиональные, медицинские и транспортные страховки.

Важно! В ФЗ № 4015-1 от г. (в ред. от г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» есть третья статья, которая предписывает наличие для каждого вида обязательного страхования своего нормативно-правового акта. Для ОСАГО им является ФЗ № 40 «Закон об ОСАГО».

Второе словосочетание «автогражданская ответственность» вносит ясность относительно субъекта страхования, в данном случае полис оформляет на колесный транспорт. Обратите внимание, что существуют морская, железнодорожная и воздушная страховка, но они регламентируются совершенно другими законами.

Фото 3

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину? 

В юридическом понимании,

Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.

В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным, что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета, в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

  • охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
  • рост степени безопасности дорожного движения;
  • повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
  • снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.

Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.

Какие бывают виды автострахования: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхование от несчастного случая, зеленая карта — об этом далее

Страховка на автомобиль — ТОП-5 видов автострахования 

К оглавлению

Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

1) КАСКО

Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

Преимущества страхования по КАСКО:

  • возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
  • компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.

Однако, имеются и недостатки такого страхования:

  • сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

Подробно про КАСКО страхование, мы писали в отдельно статье.

Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.

2) ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным, его наличие – неотъемлемая часть автодокументов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.

Данный вид автострахования обеспечивает возмещение ущерба имуществу или здоровью пострадавших в аварии, произошедшей по вине страхователя.

Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.

Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):

  • 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
  • 600 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.

Более подробно про страховой полис ОСАГО, сколько она стоит и как рассчитать, мы писали в нашем прошлом выпуске.

3) ДоСАГО

Данный вид страхования можно обозначить как дополнение к ОСАГО, но не каждая страховая компания может его предложить.

Полис ДСАГО представляет собой дополнительный вид страхования, позволяющий возместить сумму ущерба, превышающего покрытие полисом ОСАГО.

В связи с тем, что ОСАГО имеет ограничения по сумме выплаты, такой вид страхования может быть весьма полезен, ведь в случае недостаточной выплаты, пострадавший может востребовать недостающую сумму с виновника через суд, что может принести ему существенные убытки.

С 17 марта 2019 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

Действие полиса ДСАГО возможно только в совокупности с основной обязательной страховкой и не применяется отдельно.

В связи с тем, что риск применения полиса ДСАГО по назначению минимален, его цена, как правило, относительно низкая.

4) Страхование от несчастного случая

В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.

При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).

5) Зеленая карта

Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» не выйдет даже пересечь границу.

Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.

Если собираетесь выезжать за границу, то рекомендуем ознакомиться со статьёй - «Страховка для путешествий за границу»

Основные категории автомобильного страхования: возмещение ущерба лицам, защита машины от кражи и прочего ущерба, страховка жизни и здоровья

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovka-na-mashinu.html
  • https://richpro.ru/strahovanie/avtostrahovanie-kak-zastrahovat-avtomobil-gde-sdelat-strahovku-na-mashinu-onlajn-cherez-internet.html
  • https://osagogid.ru/oformlenie/straxovka-na-avtomobil.html
  • https://fincult.info/article/osago/
  • http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/strakhovanie/strakhovka-avtomobilya/strakhovka-avtomobilya.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий