Что такое дебетовая кредитная карта

 

Какая карта лучше: дебетовая или кредитная? Основные отличия дебетовой карты от кредитной. Статья о различиях между кредитными и дебетовыми картами. Расскажу про алгоритм и необходимые для оформления документы и о плюсах и минусах использования.

Отличия от овердрафта

Это аналог кредита, особая форма краткосрочного банковского кредита. Помогает решить краткосрочные финансовые проблемы. Финансовая организация предоставляет клиенту деньги под проценты на небольшой срок. «Сверх проекта» – банк позволяет тратить деньги на счету, даже немного взять в долг.

Кредитор предоставляет такую услугу, так как уверен, что скоро на карту клиенту поступят деньги: продукт, к примеру, зарплатный. Клиенту предоставляется кредит на сумму, которая превышает остаток средств.

Пользователю может понадобиться овердрафт, если, сломался телевизор, жить без него еще 2-3 недели до зарплаты невыносимо. У банка берется долг, который возвращается с первой зарплаты. Проценты невысокие.

Некоторые особенности овердрафта:

  • Нет льготного периода;
  • Нельзя погасить частями;
  • Новые поступления денег предназначены для автоматического погашения овердрафта без согласия клиента.

Пользователи нередко воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты, но это не так. Отличия от кредита:

У каждого клиента свой лимит овердрафта. Определением лимита занимается кредитный эксперт. Обычно определяется суммой денег, регулярно поступающих на карту. Если в стране кризис, большая вероятность того, что клиента уволят, поэтому сумма овердрафта понижается. Соглашение с банком обычно длится полгода-год. Предполагается, что за этот срок финансовое положение держателя может измениться. Тогда клиент снова отправится в банк и напишет заявление.

Процедура оформления

Дебетовый пластик выдают после предоставления:

  • Паспорта;
  • Заполненного заявления.

Гражданин приходит в выбранный банк, подписывает договор, открывает счет, получает пластиковый носитель примерно через 2 недели.

Для получения кредитки предоставляют:

  1. Паспорт;
  2. Справку о доходе;
  3. Заполненное заявление.

В выдаче кредитной карточки могут отказать иностранному гражданину.

Что касается банка Тинькофф, необходимый продукт можно заказать в интернете. Потенциальный клиент заходит на сайт, заполняет онлайн-заявку, указывая паспортные данные и нужную сумму. Карточку привезет курьер.

Процедура закрытия

При закрытии счета пользователь сразу определит отличия. Как только клиент захочет отказаться от кредитки, банк будет проверять его на наличие задолженностей. Нужно написать заявление.

Закрытие дебетовой карты требует предоставления паспорта и мобильного номера. Также процедура доступна онлайн на сайте кредитной организации.

Гражданин Российской Федерации может иметь несколько кредиток разных банковских учреждений. Банки предлагают выгодные условия по разным направлениям: покупка авиабилетов, заправка и так далее.

Сходства

Общими чертами двух видов карт являются:

  • Можно получить сразу несколько единиц продукта в одной банковской организации;
  • Наличие интернет-бакинга и мобильного приложения;
  • Деньги можно снимать в банкоматах и зачислять на счет через банкоматы;
  • Наличие бонусов, кэшбэков;
  • Право запросить дополнительный носитель;
  • Поддержка разных валют.

Что такое овердрафт?

Овердрафт на дебетовой карте – это возможность выхода в минус при снятии суммы, что превосходит ту, что имеется на балансе. Разумеется, у овердрафта установлен определенный срок, в течение которого вам необходимо будет возвращать банку позаимствованные средства. Как правило, на это выделяется 1-2 месяца, поэтому данную услугу чаще всего используют на картах для выплат по зарплате. Это позволяет погашать овердрафт автоматически в момент зачисления аванса, премии или заработной платы.

Внешние отличия

У носителей одинаковая система идентификация:

  • Номер с 16-ю цифрами;
  • Чип для считывания;
  • Дип платежной системы;
  • Срок действия;
  • Код проверки указан на обратной стороне;
  • Имя держателя указано латиницей.

Определить внешне, какая перед Вами карта, сложно. Следующие пункты общие из-за разной политики банков:

  1. Выгодные предложения кредитных организаций могут предполагать наличие фирменного дизайна. Но сейчас банки предпочитают делать разный дизайн для разного вида продуктов.
  2. У некоторых носителей есть надпись DEBIT/CREDIT.

Также кредиторы нередко выпускают совместные с партнерами продукты: РЖД, МТС и прочее, и логотипы партнеров изображаются на таких картах. Так держателю откроется доступ к большему числу бонусов, баллов за покупки.

Требования по оформлению

Для получения дебетовой карты клиент должен предоставить только паспорт, ИНН и сообщить номер мобильного телефона. А для оформления кредитки банк нередко требует подтверждение дохода. Большая сумма требует большего количества бюрократических процедур. Поэтому на вопрос, как определить дебетовая карта или кредитная, можно ответить смело: проверить количество требований к потенциальному держателю.

Преимущества и недостатки

У дебетовых и кредитных карточек есть свои плюсы и минусы. Их популярность настолько велика, что многие пользователи даже не знают, с каким именно типом карт они имеют дело. Поэтому я просто не могу не рассказать вам о сильных и слабых сторонах каждой из них, чтобы вы сделали правильный выбор и обзавелись наиболее подходящей для вас картой.

Преимущества кредиток

Итак, начну свой обзор с кредиток. К их преимуществам следует отнести:

  1. Быстроту и простоту оформления;
  2. Наличие льготного периода в большинстве случаев;
  3. Возможность не попасть впросак, когда финансовая ситуация оставляет желать лучшего и не хватает личных средств;
  4. Можно занять средства у банка в любой точке мира;
  5. Можно пополнить запасы кэша, если знаете, как обналичить кредитку;
  6. Займы практически не имеют временных ограничений;
  7. При необходимости можно сделать перевод с кредитной карты на дебетовую.

Оформить карту Альфы 100 дней без %

Недостатки кредиток

Минусами владения кредиткой можно считать:

  1. Оплату процентов за пользование заемными средствами;
  2. Пени и штрафы за просрочку платежей;
  3. Некоторую сложность оформления, связанную со сбором определенного пакета документов.

Преимущества дебеток

Теперь, думаю, можно обсудить и достоинства дебетовых карточек. Вашего внимания достойны такие из них:

  1. Неограниченность суммы переводов с одной карты на другую;
  2. Возможность обнала сбережений через дебетовую карту;
  3. Начисление процентов на остаток средств на счету;
  4. Отсутствие комиссии за снятие средств в банкомате;
  5. Не нужно платить ежемесячные платежи и комиссии.

Заказать карту с начислением % на остаток

Недостатки дебеток

Что же до недостатков, то здесь я вижу лишь один — невозможность «подстраховаться» в случае, если покупка превысит лимит личных средств, существующий на балансе. Хотя этот минус вполне нейтрализуется в случае, если вы имеете доступ к овердрафту. Что это такое? Предлагаю узнать прямо сейчас.

Фото 1

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

  1. По платежным системам — Visa, MasterCard, Мир и др.
  2. По техническим параметрам защиты — с магнитной лентой, с чипом, комбинированные.
  3. По объему дополнительных услуг — электронные, стандартные, золотые, платиновые и др.
  4. По персонализации: именные и неименные (обезличенные).

Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.

Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.

Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.

Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.

Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.

Кредитная карта

Для тех, кто желает почувствовать свободу действий, не думать о том, хватит ли у него денег на совершение покупки здесь и сейчас, имеет смысл подумать о приобретении кредитки. По своему опыту могу сказать, что наличие такой карты очень выручает, когда до зарплаты еще неделя, а вещь, которую вы давно хотели купить, сейчас выставили на продажу по очень выгодной цене. Так зачем же платить больше, если можно воспользоваться кредиткой, на которую вы уже через неделю сможете вернуть позаимствованные средства, и наслаждаться долгожданным приобретением уже сегодня.

Чтобы стать владельцем кредитки, вам необходимо будет представить банку справку о доходах, чтобы убедить его в том, что вы являетесь платежеспособным. Сумма предоставляемого вам кредита будет напрямую зависеть от размеров ваших доходов. Кстати, в некоторых банках есть возможность оформления кредитных карт в режиме онлайн и без каких-либо справок. Однако в таком случае будьте готовы к «подводным камням». Вероятнее всего за такую «лафу» вам придется не раз раскошелиться, оплачивая сумасшедшие ставки по кредитке.

В целом, я не могу сказать, что оформление кредитной карты – чересчур сложная процедура. Сегодня вы свободно можете распоряжаться предоставленными деньгами, тратить их так, как посчитаете нужным и не отчитываться перед банком. Разумеется, все это можно делать исключительно в пределах долгового лимита, закрепленного за вашей кредиткой, и возвращать использованные средства в срок, чтобы не переплачивать за погашение штрафов, пени и процентов за просроченные платежи. О правильном использовании такой карты читайте в моей статье.

Если вы теряетесь, какую лучше завести кредитку, то могу поделиться с вами собственным опытом. Несколько лет назад в моем бумажнике поселилась кредитная карта тинькофф. У меня есть целых 55 дней льготного погашения использованного лимита. Поэтому я спокойно рассчитываюсь ею по мере надобности, и не волнуюсь ни о каких переплатах. Я давно забыл, что значит переживать в магазине о том, хватит ли у меня денег, чтобы оплатить покупку, или придется делать возврат.

Оформить карту с грейсом в 55 дней

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Фото 2

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.

При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.

Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.

Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».

Дебетовая карта

Если вы находитесь в поисках максимально удобного платежного инструмента для выполнения каждодневных финансовых операций: оплаты коммунальных платежей, покупки продуктов, походов в кафе и кино, пополнения мобильных счетов и интернета, значит, вам просто необходимо обзавестись дебетовой картой.

Имея такую полезную вещицу, вы сможете больше не переживать о том, что ваши деньги уплывут в руки карманников, перестанете сомневаться, сколько денег взять с собой в магазин и забудете о лишних тратах, ведь на карте всегда будет ровно столько средств, сколько вы туда положили. Кстати, некоторые банки поощряют покупку дебетовых карт, начисляя проценты на те деньги, что лежат на вашем счету. Именно по этой причине наличие такой карты может вполне считаться депозитным вкладом.

Я просто уверен, что у многих из вас дебетовые карты используются для получения зарплаты. Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую карту, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка. Не забудьте прихватить с собой паспорт, он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте. Также настоятельно рекомендую прочитать перед оформлением мою статью про дебетовки.

Внешние отличия кредитки и дебетовой карты

Кредитные и дебетовые банковские карточки имеют собственный дизайн. Каждый продукт представлен тем или иным рисунком на поверхности. Есть много карт, которые отличаются внешним видом в зависимости от типа.

Зачастую банки позволяют сделать карты одного вида (например, классические или платиновые) с разными возможностями – дебетовые и кредитные. И в таком случае они могут немного различаться по дизайну. Например, на них будут разные узоры, или преимущественно другой оттенок, и так далее. Хотя встречаются и полностью идентичные карты (например, классические карты Сбербанка).

Помимо разного дизайна на картах можно отыскать надпись, которая обозначает ее тип. На пластиковых картах некоторых банков до сих пор есть надписи Credit и Debit. Они определяют, к какому типу принадлежит карточка. К сожалению, многие финансовые учреждения отказались от такого обозначения. Но на некоторых продуктах они до сих пор печатаются, и это может позволить отличить такой пластик.

Надпись типа карты чаще всего располагается на лицевой стороне рядом с логотипом ее эмитента (Visa, MasterCard и так далее). Либо недалеко от обозначения ее категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.).

Функциональность дебетовой карты и кредитки

Кредитка и дебетовая карта имеют разные возможности, которые и определяют их тип. Но все равно обе карты выполняют основную функцию: они позволяют владельцу пользоваться деньгами и расплачиваться безналичным расчетом в магазинах и онлайн. Давайте разберемся, что может та или иная карта.

Помните, что помимо базовых особенностей той или иной карты банк может выдать какие-то привилегии дополнительно – это будет зависеть от тарифа, по которому он станет вас обслуживать.

На что способна дебетовая карта

Дебетовая карта предназначена для использования личных средств владельца. Клиент должен положить какую-то сумму на счет, чтобы расплачиваться пластиком в магазинах или, допустим, интернете.

На такую карту можно получать зарплату и переводы откуда угодно, с нее можно оплачивать товары и услуги. Часто они имеют дополнительные возможности:

  • кэшбек (возврат части суммы от покупок в виде денег или баллов);
  • возврат на остаток (как на депозите);
  • участие в разнообразных бонусных программах (например, скидки на конкретной АЗС или мили за покупки).

Она будет «работать» до тех пор, пока клиент не решит закрыть ее счет. По истечении срока «годности» пластикового носителя владельцу достаточно прийти в банк и забрать копию старой карты с новым временем действия.

Но помните, что дебетовая карта тоже может иметь кредитный лимит и уходить в минус. Как так? А очень просто. Надежным клиентам финансовое учреждение может предоставить так называемый овердрафт – услугу, которая позволяет брать «в долг» у банка, не открывая кредитный счет и не оформляя договор.

Часто «лимит» у овердрафта совсем небольшой – в пределах пары десятков тысяч рублей. И его с большей вероятностью одобрят владельцам зарплатной карты – потому что банк будет уверен, что клиент точно вернет деньги со следующей зарплаты. Более того, овердрафт чаще всего даже не возобновляется.

Дебетовые карты имеют уровни – классический, золотой, платиновый. Они позволяют определить, какие привилегии и возможности полагаются владельцу карты. Например, «платиновый» клиент может пользоваться бесплатным проходом в VIP-залы аэропортов.

Читайте также:Открытие счета в зарубежном банковском учреждении - возможно ли это?

Особенности дебетовых карт, которые отличают их от кредитных (кроме лимита):

  • обслуживание часто дешевле, чем у кредиток;
  • нет комиссии за снятие денег в банкоматах и переводы;
  • оформляется буквально за день – достаточно написать заявление;
  • может не содержать имени владельца на себе;
  • создана для распоряжения личными деньгами владельца, но иногда позволяет тратить деньги банка в небольших количествах (овердрафт);
  • бывает «Молодежной», «Пенсионной» и другими льготными карточками.

Дебетовая карта может появиться у любого человека. Для этого даже не нужно быть совершеннолетним – их оформляют с 14 (а в некоторых случаях – и с 7) лет. Зато они имеют сниженный функционал.

Какие возможности есть у кредитной карты

В целом кредитная карта может всё то же, что и дебетовая. В том числе получать кэшбек, процент на остаток и так далее. Она имеет расширенный функционал и позволяет брать деньги у банка в долг, не оформляя потребительский кредит и не получая необходимость платить каждый месяц фиксированную сумму. Но за просрочку даже минимального платежа по кредитке начисляются большие (иногда драконовские) штрафы и пени.

У кредитной карты, что логично, есть определенный кредитный лимит для этого. Он может начинаться от 5-10 тысяч рублей и заканчиваться миллионом и даже больше. Кредитный лимит возобновляется сразу же после оплаты долгов. Его изначальный размер определяется при подаче заявки на оформление карты. Но в процессе использования лимит может вырасти по решению банка.

Для денег, взятых в кредит по карте, действует льготный (беспроцентный) период. Он может длиться от 50 до 100 дней. По истечении льготного периода на взятую сумму начнут капать проценты – до 40-50% годовых.

Если срок действия карты закончился – нужно оформлять новую. Старую возобновить нельзя, как в случае с дебетовыми картами.

В то же время удобно то, что кредитная карта позволяет расплачиваться в течение всего срока действия карты в размере, который нужен клиенту (но не меньше минимального платежа в 3-5% от задолженности). А не фиксированными платежами в конкретный день месяца, как обычные потребительские кредиты.

За снятие наличных с большинства кредитных карт придется заплатить комиссию. Кроме того, на снятие денег в банкоматах не распространяется льготный период – проценты начинают капать сразу же.

Подчеркнем некоторые другие особенности кредиток:

  • обслуживание таких карт дороже, чем дебетовых, даже без учета процентов за кредит;
  • снимать деньги и переводить их на другие счета не рекомендуется – будет комиссия;
  • оформить кредитку не так просто – для этого нужно собрать документы и ждать, пока банк одобрит заявку;
  • кредитные карты всегда именные;
  • создана для использования кредитных средств, но позволяет хранить и личные деньги владельца;
  • кредитных карт для льготников (пенсионеров, студентов и так далее) не существует.

Собственно, это все основные параметры кредитных карт, на которые стоит обратить внимание. Они помогут определить, что этот пластик позволяет воспользоваться деньгами банка. Таким образом, кредитки имеют более широкий функционал, чем дебетовые карты. Но и получить их заметно сложнее.

Фото 3

Возрастные ограничения гражданина

Обе пластиковые карточки выдают после наступления совершеннолетия. Но некоторые носители позволено оформить после 16 лет. Молодые граждане, не достигшие совершеннолетия, не имеют права брать кредиты, поэтому кредитки им не выдаются.

Смотрите на эту же тему: Дебетовая карта Ренессанс кредит с начислением процентов

Особенности оформления

Я думаю, вы успели ощутить функциональную разницу между двумя видами карт, а потому не нужно в очередной раз говорить, что такое дебетовая банковская карта, а что – кредитная. Поэтому я имею смелость перейти сразу к обсуждению более насущных вопросов.

Сразу хочу сказать, что процедура выпуска у дебетовых и кредитных карт может иметь существенные различия. Так, например, зарплатные карты оформляются после того как работник или работодатель пишет соответствующее заявление в банк, чтобы перечислить заработную плату. Хочу обратить ваше внимание, что расходы на выпуск карты покрывает то лицо, которое подало заявление. Поэтому, если вы не хотите тратиться, имеет смысл предоставить привилегию заказа карты предприятию.

Если вы не знаете, как самостоятельно отличить кредитную карту от дебетовой, и не понимаете, какую зарплатную карточку вам оформили на работе, то вам следует знать, что только вы можете подать заявление на выпуск кредитки. Отсюда мы и получаем, что если зарплатную карту выдавали на предприятии, то она может быть только дебетовой.

Дебетовка

Оформить дебетовую карту может каждый совершеннолетний гражданин страны. Отказы в выпуске такого банковского продукта – большая редкость, и происходят лишь в тех случаях, когда пользователя уличают в каких-либо финансовых махинациях.

Как я уже говорил ранее, получить такую карту вы сможете, оставив письменное заявление в банке и приложив к нему ксерокопию своего паспорта. Можно выбрать и более удобный и практичный способ – оставить заявку онлайн на сайте банка, указав требуемые реквизиты и выбрав наиболее подходящее время для того, чтобы забрать карту. Кстати, некоторые банки предоставляют услугу доставки, поэтому вы вполне можете забрать свои документы из рук курьера в нужном месте, в нужный час.

Выгодная карта с доставкой на дом от банка Тинькофф

Кредитка

Если же вы хотите кредитку, будьте готовы немного повозиться с бумагами. Вам нужно будет убедить банк в том, что вы являетесь платежеспособным лицом, имеете стабильный доход и трудовой стаж. В зависимости от того, в каком банке вы будете оформлять кредитку, зависит и перечень документов, необходимый для ее открытия. Могу лишь сказать, что с вероятностью в 100% от вас потребуют паспорт, справку 2-НДФЛ с места вашей работы.

Поскольку вы уже знаете, как пользоваться кредитной картой, добавлю лишь, что ее обслуживание будет в несколько раз дороже, чем у аналогичной дебетовой.
Фото 4

Проверяем: кредитная или дебетовая карта

Далее ответим на вопрос, как узнать, какой вид продукта у Вас есть. К примеру, Вы давно оформили несколько карт, и не помните их функционал. Есть несколько способов:

  • Дизайн. Некоторые учреждения оставляют на своих продуктах надпись: DEBIT/CREDIT.
  • Условия договора обязательно содержат информацию о назначении продукта. Документ всегда содержит размер кредита.
  • Если носитель не получается идентифицировать, следует обратиться в банк с паспортом.
  • Оператор на горячей линии также поможет в этом вопросе.
  • Личный кабинет на сайте. Раздел с описанием оформленных Вами продуктов предоставит исчерпывающую информацию. Если будут указаны только сумма и лимит овердрафта, значит, это дебетовый пластик. Если фигурирует фраза «задолженность по кредиту» – это кредитка.
  • Имя и фамилия держателя. Большинство кредиток персонифицированные. Но это не самый надежный способ. Не все кредитные учреждения выдают мгновенные безымянные карты.

Как узнать, какая у меня карта, если я не помню?

Самый простой и достоверный способ – просто изучить договор, который вам выдавали вместе с банковской картой. Но далеко не каждый помнит, где у него хранится какая-то банковская бумажка, которая, возможно, была получена несколько лет назад. И именно для таких людей мы написали, как именно опознать пластик и определить его тип.

Внешний вид

Изучите, как выглядит ваша карта. Если на ней написано Debit или Credit, то вопрос можно снимать – она дебетовая или кредитная соответственно.

Если на карточке ничего не написано (что вполне вероятно, так как многие банки отказались от текстовых обозначений), то изучите ее дизайн. Для этого вы можете зайти на сайт банка, который вам выдал карточку, и попробовать найти похожую среди дебетовых и кредитных.

В случае, когда дизайн попадает под несколько разных карт в разделе дебетовых и кредитных либо пластика с таким дизайном нет вообще, есть два варианта:

  1. Дизайн вашей карты идентичен для обоих видов (что встречается довольно часто у классических, золотых и премиальных карт по стандартным условиям).
  2. Вашу карту уже не выпускают, и ее можно найти в архивном тарифе.

В таком случае придется прибегать к другим способам узнать, какая у вас карточка – дебетовая или кредитная.

Условия в личном кабинете банка

Чтобы разобраться с типом банковской карты, можно зайти в онлайн-банкинг и посмотреть, какая информация указана. Часто нужные данные можно узнать прямо в личном кабинете – надо лишь открыть карту на сайте. Но в некоторых банках необходимо заказывать полную выписку, чтобы посмотреть, есть ли у карты кредитный лимит.

Помощь банка

Если вы вдруг не умеете пользоваться интернет-банком, не имеете к нему доступа в данный момент или ваш банк не имеет такого сервиса (ну а вдруг?) – позвоните непосредственно на горячую линию. Спросите у оператора, как вам можно узнать тип своей банковской карты.

Читайте также:Хеллоуин в России. Отношение к празднику. Влияние на экономику

Как правило, на горячей линии вас попросят подтвердить личность и указать, какую конкретно карту (если их несколько) надо опознать.

Специальные сервисы

Если не хочется обращаться в банк, а все остальные способы не подошли, можно использовать специальные инструменты для определения типа карты.

Мы рекомендуем пользоваться общей базой данных BIN – банковских идентификационных номеров. Достаточно ввести в нее первые шесть цифр номера. После чего собрать картинку, чтобы пройти проверку на «человечность».

Не пугайтесь английского языка на сайте. Все, что вам нужно от инструмента – ввести номер карты, собрать картинку и нажать на кнопку Search. А потом найти в таблице ниже формы поиска слова Card Type и посмотреть, что пишет сайт про пластик – Debit или Credit.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

  • получения заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
  • снятия наличных денег;
  • перевода средств с одного счета на другой;
  • хранения и накопления денежных средств.

Преимущества:

  1. Компактность. Нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельке или карманах.
  2. Экономия времени. При оплате товаров и услуг вы не тратите минуты на поиск необходимой суммы и ожидание сдачи.
  3. Оперативность. Возможность получить деньги в любое время и там, где удобно.
  4. Круглосуточное обслуживание. Доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю.
  5. Надежность и безопасность. Можно не беспокоиться о сохранности крупной суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка ее заблокирует.
  6. Страхование. Каждый владелец является участником государственной системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 1,4 млн. рублей) будут возвращены в полном объеме.
  7. Многофункциональность. Не выходя из дома, вы оплачиваете товары и услуги, покупаете валюту, переводите деньги с одного счета на другой.
  8. Возможность накопления. Банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции.
  9. Приятные бонусы. Банки разрабатывают различные программы лояльности. Среди них онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период при пользовании овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбэк – это возмещение части затраченных на покупку средств.

В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:

  • Сбербанк,
  • Альфабанк,
  • банк Тинькофф,
  • ВТБ 24.
  • Самые лучшие дебетовые карты 2019 года.
  • Дебетовые карты с процентом на остаток.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://bizneslab.com/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/
  • https://guide-investor.com/banki/kreditka-debetovka-raznica/
  • https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/chem-otlichayutsya-kreditnaya-i-debetovaya-karty-osobennosti-vozmozhnosti-fakty
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий